Памятка для держателей платежной карточки БТА Банка

Общая информация

Платежная карточка выпускается сроком на 1 - 3 года и является действительной до конца месяца, указанного на карточке.

Карточка оформляется на имя держателя и не может быть передана другому лицу. После получения карточки держателю необходимо поставить подпись на оборотной стороне карточки.

Карточка может быть получена держателем лично, доверенным лицом (по нотариально заверенной доверенности) или по письменному заявлению держателя направлена курьерской службой.

При транспортировке карточка блокируется. Разблокирование осуществляется Службой Card Service при получении карточки. Для этого держателю карточки необходимо позвонить по телефонам: +7 (727)2505-111, +7 (8000) 805-806 (бесплатно по Казахстану) или обратиться к своему персональному менеджеру счета.

Держатель карточки обязан письменно информировать банк обо всех изменениях, относящихся к сведениям, указанным в заявлении на получение карточки.

Держатель вправе использовать карточку в соответствии с условиями Договора о выдаче и использовании платежной карточки и законодательством Республики Казахстан.

Если держатель желает продлить срок действия платежной карточки, он должен за 30 (тридцать) дней до окончания срока действия карточки обратиться в филиал банка со специальным заявлением о перевыпуске карточки.

Виды международных карточек, обслуживаемых за пределами Республики Казахстан:

• Электронные: Visa Electron, Maestro International, Visa Electron Instant

По этим карточкам получают наличные деньги в банкоматах и рассчитываются в торгово-сервисных предприятиях, где присутствует логотип Visa/Visa Electron или MasterCard/Maestro. Операции по таким карточкам осуществляются исключительно посредством электронных устройств, т.е. при помощи банкоматов и POS-терминалов. Держатели карточекVisa Electron Instant , VISA Electron / Maestro International могут обслуживаться в пределах собственных средств, имеющихся на банковском счете.

• Классические: Visa Classic, MasterCard Standard

По данным карточкам возможно получение наличных денег в банкоматах и оплаты товаров и услуг во всем мире, где присутствует логотип Visa/Visa Electron или MasterCard/Maestro. Они обслуживаются как в электронных устройствах, так и в механических. С помощью карточек данного класса можно забронировать номер в гостинице, авиабилеты и арендовать автомобиль.

• Золотые: Visa Gold, MasterCard Gold

Данные платежные карточки являются признаком состоятельности и респектабельности клиента. Они гарантируют держателям высокое качество обслуживания во всем мире, а также ряд дополнительных услуг и возможностей, таких как получение значительных скидок при оплате товаров и услуг за рубежом, выгодные предложения отелей и компаний по аренде автомобилей и т.д. Карточки Gold предусматривают предоставление банковского займа. К услугам держателей данных карточек - Всемирная Служба Поддержки Клиентов платежных систем Visa International и MasterCard International (Visa/ MasterCard Global Service)..

• Платиновые: Visa Platinum, MasterCard Platinum

Данные платежные карточки являются показателем высокого статуса клиента, рассчитаны для тех, кто ценит престиж и международное признание. По всему миру сеть избранных партнеров предоставляет особое обслуживание держателям данных карточек, предлагая целый ряд дополнительных возможностей, таких как значительные скидки при оплате товаров и услуг за рубежом, при оплате гостиниц, аренде автомобилей. Карточки Platinum предусматривают предоставление банковского займа на крупную сумму, обеспечение дополнительного комфорта в деловых поездках и во время путешествий. К услугам держателей данных карточек - Всемирная Служба Поддержки Клиентов платежных систем Visa International и MasterCard International. (Visa / MasterCard Global Service).

Перед поездкой заграницу необходимо:

• Проверить срок действия карты.
• Запросить на сайте список банкоматов в городе, куда вы планируете поехать (www.visa.com, www.mastercard.com/atmlocator).
• Активизировать платежную карту посредством правильного введения ПИН-кода в банкомате БТА Банка или по звонку в Card Service по следующим телефонам: +7 (727)2505-111, +7 (8000) 805-806 (бесплатно по Казахстану) либо обратиться к своему персональному менеджеру счета.
• Проверить остаток средств на банковском счете, с использованием платежной карточки и значение авторизационного лимита совершения расходных операций (для безналичных и наличных операций).
• Изменить суточный авторизационный лимит, в случае если планируемая сумма операций снятия наличности или совершения безналичных платежей превышает установленные лимиты.

С 1 марта 2009 года для всех видов карточек, выпущенных АО "БТА Банк", установлен суточный авторизационный лимит совершения расходных операций в безналичной форме и по снятию наличных денег в размере 1 000 000 (один миллион) тенге в день, из них:

• при снятии держателем с карточки наличных денег через банкоматы и отделения банка по карточкам следующих видов: Business, Gold, Platinum - устанавливается ограничение в размере 500 000 (пятьсот тысяч) тенге в сутки;
• при снятии держателем с карточки наличных денег через банкоматы и отделения банка по карточкам Classic, Business Electron - устанавливается ограничение в размере 400 000 (четыреста тысяч) тенге в сутки;
• при снятии держателем с карточки наличных денег через банкоматы и отделения банка по карточкам Electron, Electron Instant - устанавливается ограничение в размере 350 000 (триста пятьдесят тысяч) тенге в сутки; по карточке "Депозит 24" - 350 000 (триста пятьдесят тысяч) тенге в сутки, но не более 500 000 (пятьсот тысяч) тенге в месяц.

Данные ограничения распространяются на все устройства (банкоматы, ПОС-терминалы) на территории Республики Казахстан и за границей.

Для изменения суточного авторизационного лимита Вам необходимо написать заявление в любом отделении Банка, не менее чем за 5 (пять) банковских дней.

• Для контроля расходных операций, совершенных за рубежом, БТА Банк рекомендует подключиться к Интернет и SMS-банкингу. Ознакомиться с условиями и зарегистрироваться в системе Интернет-банкинг Вы можете по ссылке www.btanetwork.kz/internet/, ознакомиться с условиями и оформить электронную заявку на подключение к SMS-банкингу Вы можете по ссылке http://www.btanetwork.kz/sms/.

Важно знать и помнить:

Что такое - ПИН-код?

ПИН-код - это персональный идентификационный номер, секретный код, предназначенный для идентификации держателя карточки.

Внимание! Ввод ПИН-кода при совершении платежей или операций по снятию наличных денег автоматически означает, что совершаемые транзакции были подтверждены лично владельцем карты, т.к. значение ПИН-кода должно быть известно только непосредственному владельцу карты.

Разглашение или передача ПИН-кода третим лицам не допускается. В случае разглашения ПИН-кода третьим лицам, Банк финансовую ответственность по совершаемым транзакциям по карточке не несет.

Как с помощью карточки получить наличные деньги?

Получить наличные можно в банкоматах, в отделениях банков (филиалах), обслуживающих карточки данных платежных систем.

Для получения наличных через банкоматы:

1. Вставьте карточку в прорезь банкомата (кард-ридер).
2. Карточка втягивается внутрь банкомата.
3. Далее следуя инструкциям, появляющимся на экране, введите с клавиатуры (кнопки располагаются по обеим сторонам экрана и снизу - под экраном) необходимые команды:
• наберите Ваш ПИН-код
• выберете в меню на экране или введите с клавиатуры необходимую сумму наличных.
4. Банкомат возвращает карточку, распечатывает квитанцию и выдает деньги*.

* Последовательность этих процедур может быть в разных системах различной, но все они обязательно выполняются.

Правила пользования банкоматами

Банкомат - довольно сложное, с технической точки зрения, устройство. Его работоспособность во многом зависит от правильного использования, поэтому необходимо соблюдать следующие правила при получении наличных через банкомат:

• Получение наличных денег с помощью банкомата производится в режиме самообслуживания. Порядок операций, осуществление которых необходимо для получения наличных денег в банкомате, указывается на экране банкомата. После завершения карточной операции и изъятия банкнот из банкомата распечатывается чек. Ввиду конфиденциальности информации, относящейся к держателю карточки, рекомендуется забирать с собой распечатанный чек и никогда не оставлять его возле банкомата.
• Карточная операция для действующей карточки при наборе правильного ПИН-кода может быть отклонена по следующим причинам:
• запрашиваемая сумма не может быть выдана банкнотами, имеющимися в кассетах банкомата. Следует запрашивать сумму, кратную минимальному номиналу банкнот, указываемому в инструкции к данному банкомату;
• запрашиваемая сумма превышает лимит разовой выдачи, определяемый размерами устройства банкомата. Необходимо разделить запрашиваемую сумму на части и повторить операцию несколько раз;
• запрашиваемая сумма превышает доступную держателю карточки сумму денег (с учетом будущего вознаграждения банка за проведение карточной операции, если таковое предусмотрено тарифами). Можно запросить меньшую сумму, размер которой можно уточнить, вызвав функцию распечатки остатка денег на банковском счете, с использованием платежной карточки.
• При работе с банкоматом важно помнить, что если возвращаемая карточка или выдаваемые банкноты в течение 20 секунд не изъяты держателем карточки из устройства выдачи, карточка или банкноты будут втянуты внутрь банкомата и задержаны в специальном отсеке. В таких случаях возврат карточки держателю может быть произведен после выяснения причин задержания карточки:
• банком, обслуживающим данный банкомат;
• банком, выпустившим платежную карточку, после получения задержанной карточки от банка, обслуживающего данный банкомат.
• Восстановление суммы карточной операции (или ее не изъятой части), списанной с карточки по факту авторизации, может быть произведено только после переинкассации банкомата и уточнения суммы не изъятых держателем карточки наличных денег.
• При наборе неправильного ПИН-кода или превышения запрашиваемой суммы остатка денег на банковском счете, с использованием платежной карточки на дисплее банкомата появится соответствующее уведомление и в проведении карточной операции будет отказано, а на экране появляется предложение повторить набор.

Будьте внимательны! Вам предоставляется всего три попытки для правильного набора ПИН-кода.

Если Вас не устраивает выданный при получении платежной карточки ПИН-код (сложность в запоминании, необходимость записывания) или возникли подозрения, что ПИН код стал известен постороннему лицу, Вы можете самостоятельно изменить его на более удобную и запоминающуюся комбинацию из 4-х цифр.

• При получении наличных денег в банкомате необходимо иметь в виду, что банкомат может изъять платежную карту в случаях:
• введения более 3-х раз ошибочного ПИН-кода;
• истечения срока действия карты;
• несвоевременного, в течение более 20-30 секунд, реагирования или неточного исполнения инструкций на экране банкомата;
• механического или электромагнитного повреждения платежной карты;
• технического сбоя или повреждения банкомата.

Банк не несет ответственности в случае блокировки или неисправности банкомата, повлекших повреждение карточки, а также, если валютные ограничения страны пребывания держателя карточки и установленные лимиты на суммы получения денег в банкоматах могут в какой-либо степени затронуть интересы держателя карточки.

Внимание! В случае если Ваша карточка, будет задержана банкоматом, необходимо срочно позвонить в Банк и заблокировать свою карточку. Это предотвратит возможное мошенничество по Вашей карточке, после ее задержания банкоматом.

Для этого Вы можете обратиться в службу Card Service, работающую круглосуточно.

• +7 (727) 2505-111 – для г.Алматы
• +7 (8000) 805-806 - бесплатный номер дозвона по Казахстану

Получение наличных денег по карточкам через отделения банка (кассы) и оплата товаров и услуг в торгово-сервисных предприятиях

• Кассир вправе потребовать у предъявителя карточки документ, удостоверяющий его личность. При отсутствии документа кассир вправе отказать предъявителю карточки в проведении операции. В странах СНГ внесение данных паспорта клиента в чек является обязательным, но предъявление паспорта при получении наличных по карте требуют далеко не во всех странах, во избежание неприятностей, лучше его иметь с собой.
• При проведении авторизации в автоматизированном режиме, правильность проведения карточной операции подтверждается проставлением подписи держателя карты на чеке. Подпись на чеке необходимо ставить после проверки правильности указанных данных (названия предприятия торговли и сервиса, номера карточки, наличия кода авторизации, суммы и валюты операции).
• При проведении голосовой авторизации, Служба Card Service вправе потребовать сообщения дополнительной информации, известной только держателю карточки, указываемой им при заполнении заявления (кодовое слово, дата рождения и т.п.). В случае получения разрешения, кассир оформляет слип, предъявляет бланк слипа на подпись держателю карточки. Держатель карточки проверяет правильность указанной на слипе суммы, валюты и даты проведения операции и подписывает слип. Подпись держателя карточки подтверждает правильность указанной в слипе информации.
• По указанию Службы Card Service кассир вправе задержать карточку. Причиной задержания карты может быть:
  • карточка заблокирована;
  • предъявитель карточки не является ее правомочным держателем.
• При получении наличных денежных средств в отделении банка необходимо иметь в виду, что кассир может отказать в выдаче наличных в следующих случаях:
  • срок действия, указанный на карточке, истек;
  • механическое или электромагнитное повреждение карточки;
  • карточка не принадлежит предъявившему ее (карточку) лицу;
  • карточка находится в списке потерянных или украденных карточек;
  • отсутствуют документы, удостоверяющие личность держателя карточки;
  • отказ банка-эмитента (карточка заблокирована);
  • технический сбой;
  • превышен лимит снятия наличных или недостаточно денежных средств на карт-счете.
• Эмитент не несет ответственность, если платежная карточка не была принята к оплате предприятием торговли и сервиса.

Однако во всех случаях отказа необходимо связаться с Банком по тел.: +7 (727) 2500-111, 2500-222, или со своим менеджером счета и сообщить дату/время отказа, сумму операции и название организации, где произошел отказ.

Какую комиссию Вы платите за получение наличных?

За обслуживание по карточкам БТА Банка в сети других банков и банкоматах с Вас удерживается комиссия в большем размере, чем в сети БТА. Поэтому лучше по возможности снимать сразу большие суммы, во избежание комиссионных потерь.

Обратите внимание, если Вы снимаете наличные деньги в отделениях других банков, в зависимости от страны пребывания и самого банка с Вас могут удержать комиссию от 1-5% за обслуживание Вас менеджером этого банка. Если Вы пользуетесь услугами банкоматов, то комиссию с Вас берут не всегда, а если берут то, как правило, банкомат Вас заранее предупреждает о размере удерживаемой комиссии.

Поэтому, находясь на отдыхе, либо в деловой командировке заграницей не спешите сразу снимать деньги, а в начале поинтересуйтесь, какой банк снимает минимальную комиссию, и какой банкомат Вас может обслужить бесплатно.

Сумму комиссии БТА за снятие наличности можно уточнить в разделе тарифы для физических лиц.

Оплата номера в гостинице по платежной карточке

При оплате номера в гостинице по карточке обратите внимание:

• Существуют международные правила резервирования номера в отелях. Если держатель карточки звонит в отель и бронирует номер на определенный срок, то необходимо подчеркнуть, что после этого ему следует выслать по факсу или по электронной почте заказ с указанием реквизитов карточки.
• Все изменения и аннулирование забронированных услуг должны быть сделаны в письменной форме и отправлены по факсу или по электронной почте, а также подтверждены менеджером гостиницы во избежание недоразумений. В случае неприбытия клиента в гостиницу до определенного времени следующего дня предполагаемого заезда, бронь обычно считается аннулированной и штрафные санкции составляют стоимость проживания за одни сутки.
• Существует возможность осуществления гарантированного резервирования номера на определенный период времени. В результате с банковского счета клиента удерживается сумма, равная плате за весь срок резервирования, поскольку номер остается забронированным за клиентом.

Процедура расчета позволяет провести окончательную операцию списания с банковского счета клиента при выписке из гостиницы. Менеджер гостиницы подсчитывает все расходы по услугам, которые были предоставлены гостиницей и выставляет счет для оплаты. Во избежание повторного списания сумм с платежной карточки держателю карточки необходимо поставить менеджера гостиницы в известность о блокировании на его банковском счете определенной суммы и сообщить код подтверждения гарантированной брони, на основании которого менеджер гостиницы производит операцию подтверждения и предоставляет держателю карточки чек с окончательной суммой транзакции, где ему надлежит поставить свою подпись.

Во избежание недоразумений все документы, предоставленные гостиницей, держателю карточки следует сохранить.

В крупных гостиницах существует служба досрочного расчета и платежей, производимых после расчета. Эта услуга удобна как для гостиницы, так и для держателей платежных карточек, поскольку клиенту оформляют выписку без задержек даже в часы наибольшей загрузки гостиницы. Применение этой процедуры позволяет гостинице выставлять дополнительные счета клиентам за обслуживание в номерах, телефонные разговоры, пользование мини-баром после выбытия из гостиницы и др. При заселении клиента в номер менеджер разъясняет правила гостиницы относительно досрочного расчета и дополнения суммы платежа.

При заселении менеджер:

• выдает клиенту бланк договора о предоставлении услуг, в котором ему необходимо указать код подтверждения гарантированной брони;
• уведомляет клиента о правилах гостиницы в части оплаты счетов после выписки;
• просит вернуть заполненный и подписанный бланк договора в любое время до выписки.

После выписки клиента менеджер:

• заполняет товарный чек, указав окончательную сумму с пометкой "досрочный расчет" или "подпись в деле" в графе для подписи, причитающуюся с клиента за время его пребывания в гостинице, включая счета из ресторана, платежи за услуги связи и т.п.;
• отправляет клиенту по почте или другим способом, оговоренным в договоре, пакет документов (подробный счет (invoice) за предоставленные гостиницей услуги) в течение трех рабочих дней после выписки.

Аренда автомобиля с помощью платежной карточки

Единых правил сдачи машин в аренду не существует, каждая фирма создает свои правила, но в общем можно отметить следующие особенности.

• При аренде автомобиля на банковском счете, с использованием платежной карточки блокируется сумма средств, равная стоимости аренды автомобиля на весь срок.
• Если окончательный расчет происходит в другом отделении фирмы, то может иметь место ситуация, когда на банковском счете, с использованием платежной карточки может быть заблокирована дважды одна и та же сумма. Это отделение фирмы может и не знать о сумме, уже заблокированной на Вашем счете, и еще раз заблокирует всю сумму аренды.
• При оформлении машины особое внимание необходимо уделить контракту. В нем должно быть отражено, в каком состоянии находится машина. Обычно машина по контракту внешне выглядит прилично, однако необходимо осмотреть ее внимательно, проверить ее на предмет царапин и вмятин, так как страховка распространяется только на ущерб, превышающий определенные суммы. Ущерб ниже этой суммы клиент оплачивает сам.
• Также возникают ситуации, когда в адрес клиента поступают письма с просьбой оплатить штраф за нарушение правил дорожного движения с приложением фотографий автомобиля, управляемого клиентом с указанием даты, времени, скорости движения автомобиля и скорости, допустимой на этом участке. Эти фотографии выполняются специальными полицейскими автоматами, установленными на дорогах.

Внимание: Во избежание спорных ситуаций по излишне заблокированным суммам на Вашем банковском счете, с использованием платежной карточки (за аренду машин или проживание в отеле), Вам необходимо сохранить все документы (Договор аренды, чеки об оплате, счета за проживание и т.д.), которые при необходимости помогут банку оспорить излишне удержанные с Вашего счета деньги.

Выписки по счету

Выписка по счету - документ, отражающий все операции по счету за запрашиваемый держателем карточки промежуток времени. Выписка по счету предоставляется банком держателю карточки за определенную плату согласно тарифам банка. Для держателей карточек категории Visa Classic/MasterCard Standart и выше по желанию выписки по счету предоставляются на регулярной основе (ежемесячно, ежеквартально и т.д.) согласно тарифам банка.

• Держатель карточки может получать выписки непосредственно у персонального менеджера счета, на почтовый адрес, нарочно (только в пределах г.Алматы) или самостоятельно через Интернет-банкинг.
• В случае обнаружения расхождений между операциями, указанными в выписке по счету и фактически произведенными, держатель карточки обязан незамедлительно информировать банк о выявленных расхождениях.
• Клиент должен незамедлительно обратиться в банк с претензией по спорной операции, но не позднее 30 (тридцати) календарных дней со дня совершения операции с приложением всех имеющихся документов (слипов, чеков и т.д.). В случае обоснованности претензии держателя карточки, банк на основании произведенного расследования может отменить соответствующую карточную операцию и осуществить возврат суммы карточной операции, если таковой возврат возможен.

Когда производится блокирование карточки?

Экстренные услуги

В случае утери или хищения платежной карточки за рубежом держатель карточки может:

• Позвонить по телефону Службы помощи VISA и MasterCard и сделать запрос на:
  • Получение интересующей информации – услуга доступна для всех держателей карточек Visa (кроме Virtuon) и держателей карточек MasterCard Business, Gold, Platinum.
  • Блокирование утраченной карточки – услуга доступна для держателей карточек Visa и MasterCard (кроме Maestro).
  • Экстренную выдачу наличных – услуга доступна для держателей карточек Visa/MasterCard Business, Gold, Platinum.
  • Экстренную замену карточки - услуга доступна для держателей карточек Visa/MasterCard Business, Gold, Platinum.
    
    Услуга оплачивается по нижеследующим тарифам.
• Позвонить в банк-эмитент и попросить выпустить в срочном порядке карточку и переправить ее по указанному им адресу. В этом случае держатель карты оплачивает комиссию за срочный выпуск карточки по двойному тарифу, а также услуги срочной почты. Процедура выпуска и доставки карточки обычно занимает 3-4 дня.

Тарифы на услуги Всемирной службы помощи клиентам

Страны повышенного риска

В связи с ростом мошенничества в области банковских карточек напоминаем Вам о необходимости соблюдать меры предосторожности при использовании Вашей платежной карты для оплаты товаров и услуг и получения наличных средств.

БТА Банк рекомендует Вам быть особенно внимательными при использовании карточки при поездках в страны повышенного риска мошенничества, такие как: Таиланд, Тайвань, Австралия, Австрия, Албания, Белоруссия, Бельгия, Болгария, Босния, Бразилия, Великобритания, Венгрия, Германия, Греция, Дания, Египет, Израиль, Индия, Ирландия, Испания, Италия, Канада, Катар, Кипр, Китай, Корея, Косово, Латвия, Литва, Мальдивы, Молдова, Монтенегро, Нигерия, Нидерланды, Норвегия, Объединенные Арабские Эмираты, Пакистан, Польша, Португалия, Российская Федерация, Румыния, Сербия, Гонконг, Индонезия, Малайзия, Мексика, Сингапур, Украина, Япония, Словакия, Словения, США, Тунис, Турция, Филиппины, Финляндия, Франция, Хорватия, Чехия, Швейцария, Швеция, Шри-Ланка, Эстония, Эфиопия.

При поездках в данные страны мы рекомендуем Вам оплачивать покупки карточкой только в магазинах известных брендов, снимать наличные средства в аэропортах, отелях международных сетей или отделениях известных крупных банков.

Внимание: В случае использования платежной карточки в странах с повышенным риском мошенничества держателю карточки необходимо обратиться в банк для перевыпуска карточки в течение 3 (трех) рабочих дней с момента прекращения использования карточки в странах с повышенным риском мошенничества.

В случае несоблюдения указанного требования и при возникновении в связи с этим мошеннических операций по данной карточке, все расходы банка, а также ущерб, причиненный Банку, подлежат возмещению держателем карточки в безусловном порядке, в течение срока, указанного в письменном требовании банка, направленного держателю карточки.

Банк оставляет за собой право изменять список стран с повышенным риском мошенничества и обязуется информировать клиента об осуществленных изменениях при его обращении в банк.

Заключение

Банк обеспечивает обслуживание держателя карточки на уровне стандартов, принятых в международных системах VISA International и MasterCard International, и в соответствии с их правовыми нормами.

Банк несет ответственность за сохранение тайны по финансовым операциям держателя карточки. Информация по финансовым операциям может стать известна третьим лицам исключительно в порядке, установленном законодательством Республики Казахстан.

Держатель карточки обязан информировать банк обо всех изменениях адреса, номеров телефонов и других данных, указанных держателем карточки в заявлении на выпуск платежной карточки.

Банк имеет право в соответствии с законодательством Республики Казахстан проверять достоверность сведений, предоставляемых держателем карточки, а также подлинность предъявляемых документов, удостоверяющих личность.

Банк не несет перед держателем карточки юридической и финансовой ответственности за ситуации, находящиеся вне сферы его контроля, связанные со сбоями в работе систем оплаты, расчетов, обработки и передачи данных, а также если платежная карточка не была принята к оплате третьей стороной.