Главная

Памятка для держателей платежной карточки БТА Банка


1.      Виды международных карточек, обслуживаемых за пределами Республики Казахстан:

  •   Электронные: Visa Electron, Maestro International, Visa Electron Instant

    По этим карточкам получают наличные деньги в банкоматах и рассчитываются в торгово-сервисных предприятиях, где присутствует логотип Visa/Visa Electron или MasterCard/Maestro. Операции по таким карточкам осуществляются исключительно посредством электронных устройств, т.е. при помощи банкоматов и POS-терминалов. Держатели карточекVisa Electron Instant , VISA Electron/Maestro International могут обслуживаться в пределах собственных средств, имеющихся на банковском счете.

  • Классические: Visa Classic, MasterCard Standard

    По данным карточкам возможно получение наличных денег в банкоматах и оплаты товаров и услуг во всем мире, где присутствует логотип Visa/Visa Electron или MasterCard/Maestro. Они обслуживаются как в электронных устройствах, так и в механических. С помощью карточек данного класса можно забронировать номер в гостинице, авиабилеты и арендовать автомобиль.

  • Золотые: Visa Gold, MasterCard Gold

    Данные платежные карточки являются признаком состоятельности и респектабельности клиента. Они гарантируют держателям высокое качество обслуживания во всем мире, а также ряд дополнительных услуг и возможностей, таких как получение значительных скидок при оплате товаров и услуг за рубежом, выгодные предложения отелей и компаний по аренде автомобилей и т.д. Карточки Gold предусматривают предоставление банковского займа. К услугам держателей данных карточек - Всемирная Служба Поддержки Клиентов платежных систем Visa International и MasterCard International (Visa/MasterCard Global Service).

  • Платиновые: Visa Platinum, MasterCard Platinum

    Данные платежные карточки являются показателем высокого статуса клиента, рассчитаны для тех, кто ценит престиж и международное признание. По всему миру сеть избранных партнеров предоставляет особое обслуживание держателям данных карточек, предлагая целый ряд дополнительных возможностей, таких как значительные скидки при оплате товаров и услуг за рубежом, при оплате гостиниц, аренде автомобилей. Карточки Platinum предусматривают предоставление банковского займа на крупную сумму, обеспечение дополнительного комфорта в деловых поездках и во время путешествий. К услугам держателей данных карточек - Всемирная Служба Поддержки Клиентов платежных систем Visa International и MasterCard International. (Visa/MasterCard Global Service).

     

2.      Общая информация

Платежная карточка выпускается сроком на 1 - 3 года и является действительной до конца месяца, указанного на карточке.

Карточка оформляется на имя держателя и не может быть передана другому лицу. После получения карточки держателю необходимо поставить подпись на оборотной стороне карточки.

Карточка может быть получена держателем лично, доверенным лицом (по нотариально заверенной доверенности).

После того как карта будет получена держателем, ее необходимо активизировать в банкомате БТА Банка, путем ввода верного ПИН-кода.

ПИН-код - это персональный идентификационный номер, секретный код, предназначенный для идентификации держателя карточки.

Внимание! Ввод ПИН-кода при совершении платежей или операций по снятию наличных денег автоматически означает, что совершаемые транзакции были подтверждены лично владельцем карты, т.к. значение ПИН-кода должно быть известно только непосредственному владельцу карты.

Разглашение или передача ПИН-кода третьим лицам не допускается. В случае разглашения ПИН-кода третьим лицам, Банк финансовую ответственность по совершаемым транзакциям по карточке не несет.

Держатель карточки обязан письменно информировать банк обо всех изменениях, относящихся к сведениям, указанным в заявлении на получение карточки.

Держатель вправе использовать карточку в соответствии с условиями Договора о выдаче и использовании платежной карточки и законодательством Республики Казахстан.

Если держатель желает продлить срок действия платежной карточки, он должен за 30 (тридцать) дней до окончания срока действия карточки обратиться в филиал банка со специальным заявлением о перевыпуске карточки.

3.      Оплата в торговых точках

Безналичные платежи с использованием платежных карточек для оплаты товаров и услуг значительно выгоднее, чем снимать наличные в банкомате, т.к. для обладателей карточек - данная операция бесплатна.

При оплате товаров и услуг прежде всего убедитесь в том, что предприятие торгового сервиса принимает к оплате карты именно того типа, который имеется y Вас (обычно, на витринах торговых точек размещаются наклейки, указывающие o возможности расчетов пластиковыми картами).

При расчетах в торговых точках необходимо предъявить карту по первой просьбе продавца, а если требуется, то и показать сопутствующие документы, удостоверяющие ее принадлежность вам. POS - терминал автоматически связывается с банком эмитентом и проверяет наличие данной суммы на счете. При положительном завершении операции на POS - терминале распечатается стандартный чек с данными транзакции, в котором необходимо поставить подпись. Прежде чем это сделать, тщательно перепроверьте сумму платежа и детали карты.

Копии всех чеков или сами чеки ни в коем случае нельзя оставлять на виду, их желательно сохранять до того момента, как деньги спишутся с вашего счета. Так вы сможете доказать свою правоту в любых возможных финансовых спорах.

Эмитент не несет ответственность, если платежная карточка не была принята к оплате предприятием торговли и сервиса.

В случаях отказа при оплате платежной карточкой необходимо связаться с Банком по тел.: +7 (727) 2500-111, 2500-222, или со своим менеджером счета и сообщить дату/время отказа, сумму операции и название организации, где произошел отказ.

4.      Получение наличных денег в банкоматах.

Получить наличные можно в банкоматах, в отделениях банков (филиалах), обслуживающих карточки данных платежных систем.

Для получения наличных через банкоматы:

  • Вставьте карточку в прорезь банкомата (кард-ридер).
  • Карточка втягивается внутрь банкомата.
  • Далее следуя инструкциям, появляющимся на экране, введите с клавиатуры (кнопки располагаются по обеим сторонам экрана и снизу - под экраном) необходимые команды:
    • наберите Ваш ПИН-код
    • выберете в меню на экране или введите с клавиатуры необходимую сумму наличных.
  •  Банкомат выдает деньги, возвращает карточку и распечатывает квитанцию *.

* Последовательность этих процедур может быть в разных системах различной, но все они обязательно выполняются.

После завершения карточной операции ввиду конфиденциальности информации, относящейся к держателю карточки, рекомендуется забирать с собой распечатанный чек и никогда не оставлять его возле банкомата.

Карточная операция для действующей карточки при наборе правильного ПИН-кода может быть отклонена по следующим причинам:

  • запрашиваемая сумма не может быть выдана банкнотами, имеющимися в кассетах банкомата. Следует запрашивать сумму, кратную минимальному номиналу банкнот, указываемому в инструкции к данному банкомату;
  • запрашиваемая сумма превышает лимит разовой выдачи, определяемый размерами устройства банкомата. Необходимо разделить запрашиваемую сумму на части и повторить операцию несколько раз;
  • запрашиваемая сумма превышает доступную держателю карточки сумму денег (с учетом будущего вознаграждения банка за проведение карточной операции, если таковое предусмотрено тарифами). Можно запросить меньшую сумму, размер которой можно уточнить, вызвав функцию распечатки остатка денег на банковском счете, с использованием платежной карточки.

При работе с банкоматом важно помнить, что если возвращаемая карточка или выдаваемые банкноты в течение 20 секунд не изъяты держателем карточки из устройства выдачи, карточка или банкноты будут втянуты внутрь банкомата и задержаны в специальном отсеке. В таких случаях возврат карточки держателю может быть произведен после выяснения причин задержания карточки:

  • банком, обслуживающим данный банкомат;
  • банком, выпустившим платежную карточку, после получения задержанной карточки от банка, обслуживающего данный банкомат.

Восстановление суммы карточной операции (или ее не изъятой части), списанной с карточки по факту авторизации, может быть произведено только после переинкассации банкомата и уточнения суммы не изъятых держателем карточки наличных денег.

При наборе неправильного ПИН-кода или превышения запрашиваемой суммы остатка денег на банковском счете, с использованием платежной карточки на дисплее банкомата появится соответствующее уведомление и в проведении карточной операции будет отказано, а на экране появляется предложение повторить набор.

Будьте внимательны! Вам предоставляется всего три попытки для правильного набора ПИН-кода.

При получении наличных денег в банкомате необходимо иметь в виду, что банкомат может изъять платежную карту в случаях:

  • введения более 3-х раз ошибочного ПИН-кода;
  • истечения срока действия карты;
  • несвоевременного, в течение более 20-30 секунд, реагирования или неточного исполнения инструкций на экране банкомата;
  • механического или электромагнитного повреждения платежной карты;
  •  технического сбоя или повреждения банкомата.

Банк не несет ответственности в случае блокировки или неисправности банкомата, повлекших повреждение карточки, а также, если валютные ограничения страны пребывания держателя карточки и установленные лимиты на суммы получения денег в банкоматах могут в какой-либо степени затронуть интересы держателя карточки.

Внимание! В случае если Ваша карточка, будет задержана банкоматом, необходимо срочно позвонить в Банк и заблокировать свою карточку. Это предотвратит возможное мошенничество по Вашей карточке, после ее задержания банкоматом.

Для этого Вы можете обратиться в службу Card Service, работающую круглосуточно:

+7 (727) 2505-111 - для г.Алматы

+7 (8000) 805-806 - бесплатный номер дозвона по Казахстану

Комиссия за получение наличных

За обслуживание по карточкам БТА Банка в сети других банков и банкоматах с Вас удерживается комиссия в большем размере, чем в сети БТА (и в банкоматах  Казкоммерцбанка с 17.06.2014 года).  Поэтому лучше по возможности снимать сразу большие суммы, во избежание комиссионных потерь.

 

Обратите внимание, если Вы снимаете наличные деньги в отделениях других банков, в зависимости от страны пребывания и самого банка с Вас могут удержать комиссию от 1-5% за обслуживание Вас менеджером этого банка. Если Вы пользуетесь услугами банкоматов, то комиссию с Вас берут не всегда, а если берут то, как правило, банкомат Вас заранее предупреждает о размере удерживаемой комиссии. Поэтому в данном случае, мы рекомендуем вам заблаговременно уточнить, какой банк взимает минимальную комиссию.

 

Сумму комиссии БТА за снятие наличности можно уточнить в разделе тарифы для физических лиц.

5.      Получение наличных денег по карточкам через отделения банка (кассы)

Кассир вправе потребовать у предъявителя карточки документ, удостоверяющий его личность. При отсутствии документа кассир вправе отказать предъявителю карточки в проведении операции. В странах СНГ внесение данных паспорта клиента в чек является обязательным, но предъявление паспорта при получении наличных по карте требуют далеко не во всех странах, во избежание неприятностей, лучше его иметь с собой.

При проведении авторизации в автоматизированном режиме, правильность проведения карточной операции подтверждается проставлением подписи держателя карты на чеке. Подпись на чеке необходимо ставить после проверки правильности указанных данных (названия предприятия торговли и сервиса, номера карточки, наличия кода авторизации, суммы и валюты операции).

При проведении голосовой авторизации, Служба Card Service вправе потребовать сообщения дополнительной информации, известной только держателю карточки, указываемой им при заполнении заявления (кодовое слово, дата рождения и т.п.). В случае получения разрешения, кассир оформляет слип, предъявляет бланк слипа на подпись держателю карточки. Держатель карточки проверяет правильность указанной на слипе суммы, валюты и даты проведения операции и подписывает слип. Подпись держателя карточки подтверждает правильность указанной в слипе информации.

По указанию Службы Card Service кассир вправе задержать карточку. Причиной задержания карты может быть:

  •    карточка заблокирована;
  •    предъявитель карточки не является ее правомочным держателем.
  • При получении наличных денежных средств в отделении банка необходимо иметь в виду, что кассир может отказать в выдаче наличных в следующих случаях:
  •    срок действия, указанный на карточке, истек;
  •    механическое или электромагнитное повреждение карточки;
  •    карточка не принадлежит предъявившему ее (карточку) лицу;
  • карточка находится в списке потерянных или украденных карточек;
  •   отсутствуют документы, удостоверяющие личность держателя карточки;
  •    отказ банка-эмитента (карточка заблокирована);
  •    технический сбой;
  •   превышен лимит снятия наличных или недостаточно денежных средств на карт-счете.

6.      Блокирование карточки

В случае утери или хищения платежной карточки за рубежом держатель карточки может:

  • Позвонить по телефону Службы помощи VISA и MasterCard и сделать запрос на:
    • Получение интересующей информации - услуга доступна для всех держателей карточек Visa (кроме Virtuon) и держателей карточек MasterCard Business, Gold, Platinum.
    • Блокирование утраченной карточки - услуга доступна для держателей карточек Visa и MasterCard (кроме Maestro).
    • Экстренную выдачу наличных - услуга доступна для держателей карточек Visa/MasterCard Business, Gold, Platinum.
    • Экстренную замену карточки - услуга доступна для держателей карточек Visa/MasterCard Business, Gold, Platinum.

Услуга оплачивается по нижеследующим тарифам.

  •  Позвонить в банк-эмитент и попросить выпустить в срочном порядке карточку и переправить ее по указанному им адресу. В этом случае держатель карты оплачивает комиссию за срочный выпуск карточки по двойному тарифу, а также услуги срочной почты. Процедура выпуска и доставки карточки обычно занимает 3-4 дня.

Тарифы на услуги Всемирной службы помощи клиентам

Виды услуг \ Типы карт

Classic/Standard

Business

Gold, Platinum

Прием информации об утерянных/украденных карточках

$35.00

$35.00

$35.00

Установление связи с банком держателя карточки

$7.50

$7.50

$7.50

Экстренная замена карточки

$225.00

$250.00

$250.00

Экстренная выдача наличных (до $2000)

$175.00

$175.00

$175.00

7.      Лимиты и ограничения

Банк вправе устанавливать ограничения на сумму платежей, осуществляемых с использованием выданных им Платежных карточек, не противоречащие требованиям законодательства Республики Казахстан.

Для всех видов карточек, выпущенных АО "БТА Банк", установлен суточный авторизационный лимит совершения расходных операций в безналичной форме и по снятию наличных денег в размере 1 000 000 (один миллион) тенге в день, из них:

  • при снятии держателем с карточки наличных денег через банкоматы и отделения банка по карточкам следующих видов: Gold, Platinum - устанавливается ограничение в размере 500 000 (пятьсот тысяч) тенге в сутки;
  • при снятии держателем с карточки наличных денег через банкоматы и отделения банка по карточкам Classic, Standard, Business, Business Electron - устанавливается ограничение в размере 400 000 (четыреста тысяч) тенге в сутки;
  • при снятии держателем с карточки наличных денег через банкоматы и отделения банка по карточкам Electron, Maestro, Electron Instant - устанавливается ограничение в размере 350 000 (триста пятьдесят тысяч) тенге в сутки.

Данные ограничения распространяются на все устройства (банкоматы, ПОС-терминалы) на территории Республики Казахстан и за границей.

Для изменения суточного авторизационного лимита Вам необходимо написать заявление в любом отделении Банка, не менее чем за 5 (пять) банковских дней, а либо подать онлайн заявку на изменение авторизационного лимита по средством системы Интернет-банкинга или SMS-банкинга.

8.      Меры безопасного использования платежных карточек.

Оплачивая покупки платежной карточкой, требуйте проведения операций с карточкой только в Вашем присутствии. Это необходимо в целях снижения риска неправомерного получения Ваших персональных данных, указанных на карточке. 

Не передавайте реквизиты Вашей карточки (номер карточки, специальный код CVC2 - Card Verification Code 2 , срок действия) по электронной почте.

Никогда не записывайте ПИН-код (персональный идентификационный номер) на карточке.

Требуйте проведения операций с карточкой только в Вашем присутствии. Это необходимо в целях снижения риска неправомерного получения Ваших персональных данных, указанных на карточке. 

В целях безопасности платежной карточки рекомендуется подключение SMS-банкинга либо регистрация в системе Интернет-банкинга, которая позволит отслеживать платежи, проведенные по Вашей карточке. Также Вы можете получить выписку по счету - это документ, отражающий все операции по счету за запрашиваемый держателем карточки промежуток времени. Выписка по счету предоставляется банком держателю карточки за определенную плату согласно тарифам  банка. Держатель карточки может получать выписки непосредственно у персонального менеджера счета или самостоятельно через Интернет-банкинг.

В случае обнаружения расхождений между операциями, указанными в выписке по счету и фактически произведенными, держатель карточки обязан незамедлительно информировать банк о выявленных расхождениях. Клиент должен незамедлительно обратиться в банк с претензией по спорной операции, но не позднее 30 (тридцати) календарных дней со дня совершения операции с приложением всех имеющихся документов (слипов, чеков и т.д.). В случае обоснованности претензии держателя карточки, банк на основании произведенного расследования может отменить соответствующую карточную операцию и осуществить возврат суммы карточной операции, если таковой возврат возможен.

При обнаружении мошеннических операций произведенных по карточке необходимо ее незамедлительно заблокировать позвонив в круглосуточную службу CardService по телефону:

+7 (727) 2505-111 - для г.Алматы

+7 (8000) 805-806 - бесплатный номер дозвона по Казахстану

9.      Рекомендации для держателей карточек выезжающих заграницу

Для того, чтобы избежать проблем и отказов при проведении операций по платежной карточке, если Вы отправляетесь в зарубежную поездку рекомендуется:

  • Проверить срок действия карты.
  • Ознакомиться с лимитами и ограничениями, которые действуют по платежным карточкам АО «БТА Банка»
  • Запросить на сайте список банкоматов в городе, куда Вы планируете поехать (www.visa.com, www.mastercard.com/atmlocator).
  • Уведомить банк о выезде за границу, обратившись в Card Service по следующим телефонам: +7 (727) 2505-111, +7 (8000) 805-806 (бесплатно по Казахстану).
  • Активизировать платежную карту посредством ввода правильного ПИН-кода в банкомате БТА Банка, либо обратиться к специалисту по карточкам.
  • Для контроля расходных операций, совершенных за рубежом, БТА Банк рекомендует подключиться к Интернет и SMS-банкингу. Ознакомиться с условиями и зарегистрироваться в системе Интернет-банкинг Вы можете на сайте БТА24 https://bta24.kz/IBankPublic/Registration/Default.aspx, ознакомиться с условиями по SMS-банкингу Вы можете на сайте БТА Банка http://bta.kz/ru/personal/cards/capabilities/sms/, а также оформить заявку на подключение к SMS-банкингу в отделениях БТА банка.

10.  Страны повышенного риска

В связи с ростом мошенничества в области банковских карточек напоминаем Вам о необходимости соблюдать меры предосторожности при использовании Вашей платежной карты для оплаты товаров и услуг и получения наличных средств.

БТА Банк рекомендует Вам быть особенно внимательными при использовании карточки при поездках в страны повышенного риска мошенничества, такие как: Австралия, Австрия, Албания, Аргентина, Албания, Алжир, Ангола, Белоруссия, Бельгия, Болгария, Босния, Бразилия, Бруней, Бахрейн, Бангладеш, Боливия, Ботсвана, Бурунди, Бутан, Бенин, Великобритания, Венгрия, Вьетнам, Германия, Гонконг, Греция, Гаити, Гайана, Гамбия, Гана, Гвинея, Гвинея-Бисау, Гондурас,  Дания, Зимбабве, Египет, Израиль, Индия, Индонезия, Ирландия, Испания, Италия, Канада, Катар, Кипр, Китай, Корея, Косово, Куба, Коста-Рика, Колумбия, Камбоджи, Кения, Камерун, Латвия, Литва, Лаос,  Малайзия, Мальдивы, Мексика, Молдова, Монтенегро, Мозамбик, Мальдивы, Нигерия, Нидерланды, Норвегия, Намибия, Непал,  Обьединенные Арабские Эмираты, Пакистан, Польша, Португалия, Перу,  Российская Федерация, Румыния, Сербия, Сингапур, Словакия, Словения, США, Таиланд, Тайвань, Тунис, Турция, Украина, Филиппины, Финляндия, Франция, Хорватия, Чехия, Чили, Чад, Швейцария, Швеция, Шри-Ланка, Эстония, Эфиопия, Эквадор,  Япония). При поездках в данные страны мы рекомендуем Вам оплачивать покупки карточкой только в магазинах известных брендов, снимать наличные средства в аэропортах, отелях международных сетей или отделениях известных крупных банков.

Внимание: В случае использования платежной карточки в странах с повышенным риском мошенничества держателю карточки необходимо обратиться в банк для перевыпуска карточки в течение 3 (трех) рабочих дней с момента прекращения использования карточки в странах с повышенным риском мошенничества.

В случае несоблюдения указанного требования и при возникновении в связи с этим мошеннических операций по данной карточке, все расходы банка, а также ущерб, причиненный Банку, подлежат возмещению держателем карточки в безусловном порядке, в течение срока, указанного в письменном требовании банка, направленного держателю карточки.

Банк оставляет за собой право изменять список стран с повышенным риском мошенничества и обязуется информировать клиента об осуществленных изменениях при его обращении в банк.